Att ha pengar i sparande ger flexibiliteten och friheten att köpa och göra de saker du vill göra med självförtroende och sinnesfrid. Att bli förälder innebär ofta att ditt perspektiv på varför du sparar kommer att förändras, tillsammans med att du lär dig nya sparstrategier när din familj växer.

När du bestämmer dig för det skaffa familj, spelet förändras. 'Den enda garantin är att barn inte är fria', säger Christy Matzen, CFP, chef för finansiell planering på Zoe Financial. 'Varje barn kommer med unika utgifter, så ett sparkonto är avgörande.' Medan kärlek och omsorg går långt för att stödja och uppfostra ditt barn, är det också viktigt att spara pengar för att se till att din bebis (och din familj) är säker, näring och lycklig.

Vi pratade med finansexperter för att lära dig om de största anledningarna till varför du behöver spara när du bildar en familj, plus de bästa verktygen och strategierna för att spara och hur du avgör hur mycket pengar du ska lägga undan.

Varför besparingar är viktiga

Att bilda familj är en helt ny upplevelse för förstagångsföräldrar, en som kommer med nya och oförutsedda utgifter. 'Du vet aldrig när en oväntad händelse eller utgift kommer att uppstå och som vuxen och förälder är du ansvarig för allt', säger Sahirenys Pierce , en finansiell utbildare, ägare till Poised Finance and Lifestyle och mamma till två. Oförutsedda situationer kan vara otroligt påfrestande att hantera, speciellt när man också har en nyfödd hemma , och osäkerhet kring hur du kommer att betala för något bara föreningar som stressar.

Även om oväntade omständigheter och utgifter är just det – oväntade – är det möjligt att planera för dem i förväg. Här är några av de vanligaste situationerna som kan uppstå.

Nödsituationer

Att starta en nödfond innan du bildar en familj (och när som helst, verkligen!) kan hjälpa till att skapa sinnesfrid när nödsituationer dyker upp, bebisrelaterade eller inte. 'Under vår könsavslöjande för vårt andra barn fick vi reda på att vår son hade ett hjärtfel', berättar Pierce. 'Det här var en av de mest utmanande tiderna i mitt liv. Men när jag visste att vi hade en akutfond kände jag mig lättad över att jag inte behövde fokusera på pengarna och kunde fokusera på det som verkligen betydde något.”

Även om du har planerat och sparat för babyrelaterade utgifter, förblir nödbesparingar nyckeln för att hantera oförutsedda kostnader som uppstår. 'Ytterligare oväntade kostnader som alla kan uppleva inkluderar underhåll av hus, veterinärräkningar om du har ett husdjur, bilproblem eller tandläkarbesök', säger Rogel Spencer , en förmögenhetsförvaltningsrådgivare på Northwestern Mutual. 'Du vill ha pengar till hands för att hantera dessa och andra potentiella hinder som din familj kan möta.'

Vad du ska göra om du har en nödsituation under pandemin

Sjukvårdskostnader

De flesta nyblivna föräldrar, särskilt de som föder barn, är så angelägna om sina barns välmående att de inte alltid tänker på sitt eget. Men även om allt går smidigt kan ankomsten av deras friska barn åtföljas av en stor medicinsk räkning.

'För många kvinnor, förlossning är första gången de någonsin verkligen har behövt ett stort sjukförsäkringsskydd, och det kan vara ett oförskämt uppvaknande att se precis vad din täckning faktiskt ger dig och vad du är skyldig ur fickan. Det är inte lätt transparent”, säger Meghan Rabuse , familjeekonomins mamma och en mamma till tre. 'Innan du blir gravid, se till att du förstår dina medicinska fördelar.'

Rabuse föreslår att du ser till att följande finns i nätverket med din sjukförsäkring för att undvika oplanerade kostnader: sjukhuset du ska leverera på, obstetriker eller primär vårdgivare för din graviditet, narkosläkaren och alla andra specialister som du kan behöva under förlossningen, och din barnläkare eller barnläkare som kommer att träffa ditt barn på sjukhuset. Om någon av dessa är utanför nätverket och du inte kan hjälpa det, se till att planera för dessa utgifter.

Vad du kan förvänta dig på sjukhuset efter förlossningen

Barnomsorg eller förlängd ledighet

Det sista att ta hänsyn till är vem som kommer att titta på ditt barn under veckorna och månaderna efter att de föds. 'När du är gravid, börja kolla in lokala barnomsorgsalternativ. De flesta familjer har dekalchock – speciellt spädbarnsvård är otroligt dyrt och kostar ofta familjer mer än deras månatliga bolån, säger Rabuse.

Rabuse hade planerat att återvända till sitt heltidsjobb efter att ha fått sitt första barn fram till kl barnflicka hon anställde föll igenom. 'Vi räknade: hur såg vårt liv ut med och utan att jag jobbade? Vilka kostnader skulle vi eliminera om jag stannade hemma: barnomsorg, kemtvätt, pendling, kanske garderob?”

Efter att ha beräknat kostnaderna bestämde sig Rabuse för att stanna hemma med sin bebis. 'Jag säger inte att det är rätt slutsvar för alla, men räkna ut och förstå att du kan ha fler alternativ än du kanske tror, ​​särskilt med tanke på kostnaden för barnomsorg idag', tillägger hon.

På samma sätt måste du vara redo för att dessa planer ändras om det behövs. 'Inte varje graviditet eller förlossning är lätt. Du kan uppleva utmaningar efter bebisen som kan resultera i att en förälder tar ytterligare tid att återhämta sig, säger Spencer. 'Ett stort sparkonto kan hjälpa till att lindra den ekonomiska stressen av att känna att du måste gå tillbaka till jobbet även när du kanske inte är redo.'

Vad är skillnaden mellan en barnskötare och en barnvakt?

Hur man sparar

När du väl bestämt dig för att börja bygga ditt sparande rekommenderar Matzen att du öppnar ett nytt separat konto bara för det ändamålet. 'Detta bör vara ett kontantkonto dedikerat till ditt barnomsorgskostnader (och separat från ditt checkkonto) som är öronmärkt för specifika mål, såsom nödsituationer, barnomsorg eller förväntade medicinska räkningar, säger hon. 'Högavkastande sparkonton är bra för att få lite extra ränta på dina pengar också.'

Spencer håller med och föreslår onlinesparkonton (som Chime, Ally Bank eller Marcus av Goldman Sachs) i motsats till att gå till en traditionell bank. 'Sparkonton online erbjuder vanligtvis högre avkastning än fysiska banker med praktiska appar som gör överföringen av pengar sömlös', konstaterar han. 'Med detta i åtanke, bekräfta att dina pengar är FDIC-försäkrade.'

För att säkerställa att du aktivt ökar dina pengar rekommenderar Rabuse att automatisera så mycket som möjligt. 'Om du väntar med att spara det som finns kvar på ditt checkkonto varje månad är det för lätt att aldrig sluta spara,' säger hon. 'Precis som att ditt pensionssparande automatiskt dras från din lönecheck, gör att saker som 529 bidrag kommer direkt från din lönecheck eller bankkonto. Ju mer du automatiserar ditt sparande, desto mer sannolikt är det.'

Om du vill bryta ner saker ytterligare, föreslår Pierce vad hon kallar High 5 Banking Method, som inkluderar två checkkonton, ett för räkningar och ett för livsstils-/icke-fakturakostnader, och tre sparkonton, ett för nödsituationer, ett för kortsiktiga mål (mindre än 12 månader) och en för långsiktiga mål (mer än 12 månader).

'Jag behövde ett tydligt och enkelt sätt att organisera min ekonomi och mina sparmål', säger Pierce. 'På detta sätt kan du tydligt se vad som händer med din ekonomi utan att behöva ta fram ett kalkylblad eller göra matte.'

Har råd med barnomsorg

Hur mycket att spara

Experter är överens om att det inte finns någon bestämd summa pengar du behöver spara per månad eller per lönecheck för att få 'tillräckligt' med besparingar eftersom det antalet kommer att vara personligt för varje familj. 'Oavsett vad du har för mål, börja med slutet i åtanke, och sedan kan du återgå till den besparingsgrad som krävs för att lyckas', säger Matzen.

Pierce föreslår att du bestämmer ditt skäl till att spara. 'Jag tror att det måste ha ett syfte att spara pengar. Du sparar till nytt barn utrustning , för en akutfond, eller för en säkrare bil. Alla dessa mål har en specifik prislapp för dem, förklarar hon. 'Det är numret du vill spara upp till och fokusera på. Bryt sedan upp det målpriset i lagom stora bitar som du sparar till varje månad.'

Det viktiga är också att räkna ut din budget. 'Till de som säger att de inte har tillräckligt att spara, vet du vart alla dina pengar går varje månad?' frågar Rabuse. 'Ofta är den enkla uppgiften att titta på vad du faktiskt spenderat de senaste månaderna en ögonöppnande övning.'

När du har bestämt din budget, föreslår Spencer att du tittar på den regelbundet, till exempel varje månad, för att se till att du håller dig på rätt spår. 'En budget hjälper, men att förstå ditt kassaflöde (inkomst vs. utgifter) på månadsbasis före barnet och sedan återbesöka efter barnet kan vara mer effektfullt', tillägger han. 'Du kan sedan avgöra vilka ändringar i budgeten som är tillfälliga och vilka som kan vara för längre perioder.'

När det gäller en nödfond rekommenderar Matzen att tre till sex månaders utgifter avsätts i kontanter om något oförutsett skulle hända (eller att börja med en månad och fortsätta därifrån).

Ett ord från Verywell

Besparingar kan hjälpa dig att vara beredd på de oväntade kostnader som kan komma med att uppfostra en familj från barnomsorg i sista minuten till ett nytt däck för familjens skåpbil. Om du har några frågor om hur du sparar till en familj eller som familj, kontakta en familjeekonomisk rådgivare för hjälp. De kan hjälpa dig att sätta upp en budget, bestämma hur mycket du ska spara till din akutfond och navigera i andra ekonomiska situationer som du har frågor om.

Summan av kardemumman: medan besparingar är viktiga, är det viktigare att skära ner sig lite när du navigerar föräldraskap. 'Ge dig själv lite nåd', uppmanar Spencer. 'Ditt första barn är en ny upplevelse, och att ta reda på vad som passar bäst med din familj kommer att ta tid.'

Ta hand om dig själv och din nyfödda efter förlossningen